來源：David Hilowitz@flickr, CC BY 2.0
中國信託銀行委託政治大學進行「台灣世代家庭理財行為調查」，針對35歲到44歲青年、45歲到54歲中壯年及55歲以上熟齡等三個世代，已結婚生子而且在家中負責理財的民眾進行電話調查，針對經濟發展、家庭理財、財富傳承及退休規劃等四大面向進行分析。
根據這份調查顯示，台灣民眾最常使用的理財工具是保險，而有將近六成的民眾在進行家庭理財的時候，並不覺得自己有遇到什麼困難，尤其是青年世代覺得理財沒有遇到問題的比例最高。而如果有困難，則是不瞭解投資的風險。
有沒有覺得很奇怪？照理說應該是年紀越大，對理財越有經驗，對金融商品也越熟悉，遇到的問題會逐漸減少才對，怎麼反而是青年世代有那麼高的比例覺得自己沒有遇到理財上的困難？是根本沒有錢所以不需要煩惱理財嗎？還是因為年輕，所以學習理財具有優勢？
姑且不談「越年輕、對理財越沒問題」的矛盾，更該討論的是，如果真的有這麼多人覺得自己在理財上沒有遇到困難，那麼反映到家庭財務狀況上是不是也「沒有困難」？
舉例來說，如果對理財有基本的認識，你會知道現在定存利率大概是多少？如果你知道，怎麼還會去買那些比定存利率還差的儲蓄險？當然，有可能是保險業務用「累積報酬」來讓你覺得這張保單比定存利率高好上幾個百分點，看起來很不錯，但是你自己用定存利率算一下，不就知道定存六年後，你能拿回比儲蓄險更多的錢嗎？
其實這個調查裡面，光是「最常使用的理財工具是保險」，就足以證明台灣民眾的理財意識相當薄弱。台灣大部分民眾買保險是主動購買而不是被動接受推銷，而被推銷的過程中絕大多數根本還沒有機會確認自己的理財目標，就已經簽名完成交易了。買方的目標是「消耗理財預算」，賣方的目標是賺取仲介佣金，在這個過程中，理財的需求是什麼幾乎沒有被考慮。
這就是為什麼有那麼多人覺得自己買了很多保險應該可以很安心，但要申請理賠的時候才發現自己買的保險完全無法承擔所面臨的財務風險。這也是為什麼很多人買儲蓄險的時候覺得自己是在強迫儲蓄，但是當急需用錢的時候才發現萬一解約，能拿回來的錢少之又少，買保單存錢的損失竟然比股災還可怕。
賣的人不想講清楚，買的人懶得看清楚，這或許就是為什麼有六成的人覺得沒有遇到理財的困難。
其實理財真的不難，而台灣民眾也相當的認真，只是好像很習慣「跳級」，在還沒對理財有基礎的瞭解之前，就開始研究更進階的投資，甚至也對投資不是那麼瞭解，就直接進行投機，只想以最快的速度賺到最多的錢，到最後反而比較像是一個賭徒，卻以為自己很懂理財，最後才發覺怎麼自己努力理財了那麼久，財富還是不理睬自己，最後乾脆保守起來，只敢買保單。
當然，要自我感覺良好的宣稱自己很懂理財也可以，反正最後看看自己的資產多寡，就無法自欺欺人了。如果你不是那麼清楚自己的理財觀念是否正確，或許可以試試這個三分鐘的小測驗：
http://smartold.businessweekly.com.tw/event/2008/3mins/result.php
小資族學理財，開放讀者問診，若讀者們有任何理財疑難雜症，都可以直接告訴作者，請作者為您解惑！信箱：firefly8888@gmail.com
This entry passed through the Full-Text RSS service — if this is your content and you're reading it on someone else's site, please read the FAQ at fivefilters.org/content-only/faq.php#publishers.
留言列表
留言列表
